Asigurare de viață cu componentă de economisire
Evaluăm dacă produsele unit-linked sau cele cu capital garantat se integrează eficient în planul patrimonial general, inclusiv din perspectiva fiscalității beneficiarilor.
Serviciu · Structuri de Asigurare
O poliță greșit structurată poate costa mai mult decât absența ei
Selectăm și integrăm produse de asigurare care se potrivesc real cu structura patrimonială a fiecărui client.
De ce structura contează mai mult decât suma asigurată
Cei mai mulți clienți care vin la noi au deja polițe de asigurare — de viață, de bunuri, de răspundere. Problema nu este absența asigurării, ci faptul că aceste polițe au fost cumpărate individual, fără o viziune de ansamblu. Beneficiarii sunt greșit desemnați, sumele sunt insuficiente în raport cu valoarea actuală a activelor, iar clauzele de excludere lasă neacoperite tocmai riscurile cele mai probabile. La AdvisoryIQ nu vândem polițe — analizăm ce aveți, identificăm lacunele și suprapunerile, și recomandăm ajustările necesare. Lucrăm cu toate companiile de asigurare autorizate în România și nu avem contracte de exclusivitate cu niciuna dintre ele.
Tipuri de structuri de asigurare pe care le analizăm
Asigurare de bunuri și răspundere civilă
Audit complet al polițelor existente pentru active imobiliare, echipamente și răspundere profesională, cu verificarea coerenței sumelor asigurate față de valorile de piață actuale.
Asigurare pentru continuitatea afacerii
Structuri care protejează firma în cazul incapacității temporare sau permanente a unui asociat-cheie, inclusiv polițe om-cheie și acorduri de răscumpărare finanțate prin asigurare.
Ce primiți la finalul analizei
Analiza structurilor de asigurare se finalizează cu un raport în format PDF de 15-25 de pagini, care conține: inventarul polițelor existente cu evaluarea adecvării fiecăreia, o matrice de riscuri neacoperite, recomandări specifice de modificare sau suplimentare și estimări ale costului ajustărilor propuse. Raportul nu conține recomandări de produse specifice ale unui singur asigurător — întotdeauna prezentăm cel puțin două sau trei opțiuni comparabile, pentru a permite o decizie informată. Implementarea este responsabilitatea clientului; putem asista, fără a acționa ca intermediari de asigurare.
Aduceți polițele dumneavoastră la o a doua opinie
Trimiteți-ne un mesaj și stabilim o întâlnire pentru a analiza structura actuală de asigurare — fără costuri inițiale.